Sigortacılık ve Risk Yönetimi Genel Bilgileri
Sigortacılık ve Risk Yönetimi Hakkında
Sigortacılık ve Risk Yönetimi Avantajları
- Finans sektörünün temelini oluşturan, istikrarlı ve her zaman ihtiyaç duyulan bir alanda, yüksek iş güvencesiyle çalışma.
- Analitik (underwriting, risk analizi) rollerden sosyal (satış, acentelik) rollere kadar çok çeşitli kariyer yolları sunması.
- Özellikle teknik ve satış odaklı rollerde iyi bir gelir potansiyeli ve prim imkanları.
- İnsanların en zor zamanlarında, kayıplarını telafi ederek onlara finansal destek olmanın getirdiği manevi tatmin.
- Hem bireysel hem de kurumsal düzeyde finansal okuryazarlık ve risk bilinci kazandırması.
Sigortacılık ve Risk Yönetimi Dezavantajları
- Özellikle satış odaklı rollerin yüksek hedef baskısı altında ve oldukça stresli olabilmesi.
- Hasar süreçlerinde, kaza geçirmiş, malını kaybetmiş veya zor durumda olan insanlarla ilgilenmenin getirdiği zorluklar.
- Sektörün, dışarıdan geleneksel, yavaş ve bürokratik bir yapıya sahip olarak algılanabilmesi.
- Sürekli değişen yasal mevzuatı, yönetmelikleri ve sigortacılık ürünlerini yakından takip etme zorunluluğu.
- Sahtekarlık amaçlı hasar beyanları (suistimal) gibi etik dışı durumlarla karşılaşma ve bunları yönetme zorluğu.
Sigortacılık ve Risk Yönetimi Kimlere Uygun?
Bu bölüm; finansal konulara ilgi duyan, analitik düşünme ile insan ilişkilerini birleştirebilen, detaylara hakim, sorumluluk sahibi, problem çözme becerisi gelişmiş ve etik değerlere bağlı, güvenilir adaylar için idealdir.
Finans, ekonomi ve risk kavramlarına karşı doğal bir ilgi duyan, piyasa ve sektör haberlerini takip etmekten keyif alanlar.
Bir olayın olası finansal sonuçlarını ve ihtimallerini, verileri kullanarak hesaplayabilen, güçlü bir analitik düşünme ve değerlendirme yeteneğine sahip olanlar.
Özellikle acentelik ve satış rollerinde, müşterinin ihtiyacını doğru anlayıp ona en uygun sigorta ürününü sunabilecek, iletişim ve ikna kabiliyeti yüksek kişiler.
Yüzlerce maddeden oluşan bir sigorta poliçesini veya karmaşık bir sözleşmeyi dikkatle okuyup yorumlayabilen, detaycı ve mevzuata hakim olanlar.
Özellikle hasar süreçlerinde, farklı taraflar (eksper, sigortalı, servis vb.) arasında koordinasyon sağlayarak adil ve hızlı çözümler üretebilenler.
Başkalarının finansal güvencesiyle ilgili bir alanda çalışmanın gerektirdiği dürüstlük ve güvenilirlik sorumluluğunu taşıyabilecek, yüksek etik değerlere sahip olanlar.
Sigortacılık ve Risk Yönetimi Bölümü Kariyer Olanakları
Sigortacılık mezunları, sektörün tüm halkalarında görev alırlar. En büyük istihdam alanı, sigorta ve reasürans şirketlerinin genel müdürlükleridir. Burada risk kabul, hasar, pazarlama gibi teknik ve idari rollerde çalışırlar. Acentelik, brokerlik ve banka sigortacılığı ise satış odaklı önemli kariyer yollarıdır.
Underwriter (Risk Kabul Uzmanı)
Bir riskin (fabrika, gemi, konut vb.) sigortalanıp sigortalanmayacağına, hangi şartlarda ve hangi primle sigortalanacağına karar veren, mesleğin en teknik rolüdür.
Hasar Uzmanı
Bir kaza veya hasar meydana geldiğinde, sigortalının beyanını alarak, poliçe şartları ve eksper raporu doğrultusunda ödenecek tazminat sürecini yönetir.
Reasürans Uzmanı
Sigorta şirketinin kendi üstlendiği büyük riskleri, yurt içi veya yurt dışındaki reasürans şirketlerine devrederek (sigortalatarak) riskin dağıtılmasını sağlar.
Sigorta Acentesi / Brokeri
Bireysel veya kurumsal müşterilere sigorta ihtiyaçları konusunda danışmanlık yaparak, onlara en uygun sigorta poliçelerinin satışını gerçekleştirir.
Banka Sigortacılığı Yöneticisi
Bankaların, şube kanalıyla sattığı hayat, konut, bireysel emeklilik gibi sigorta ürünlerinin satış hedeflerini ve operasyonlarını yönetir.
Kurumsal Risk Yöneticisi
Sigorta şirketi dışında, büyük holdinglerin veya fabrikaların kendi bünyesinde, şirketin tüm varlıklarının ve faaliyetlerinin sigorta süreçlerini yönetir.
Bağımsız Eksper
Bir hasar meydana geldiğinde, sigorta şirketi adına hasarın nedenini ve miktarını tarafsız bir şekilde tespit eden ve raporlayan uzmandır.
Aktüerya Uzmanı
İleri düzey istatistik ve matematik bilgisiyle, gelecekteki risklerin ve hasar olasılıklarının olasılığını hesaplayarak sigorta primlerinin belirlenmesine temel oluşturur.
Sigortacılık ve Risk Yönetimi Dersleri
Sigortacılık müfredatı, güçlü bir işletme, finans ve hukuk altyapısı üzerine kuruludur. Eğitimin ana gövdesini ise riskin nasıl yönetileceğini, farklı sigorta branşlarının teknik detaylarını, hasar süreçlerini ve sektörü düzenleyen yasal mevzuatı öğreten uzmanlık dersleri oluşturur.
Risk Yönetimi ve Sigorta
Risk kavramını, türlerini, riskten kaçınma, azaltma ve transfer etme gibi yönetim tekniklerini ve sigortanın bu süreçteki rolünü öğreten temel derstir.
Hayat Dışı Sigortaları
Yangın, kasko (motor), nakliyat, mühendislik, konut ve tarım sigortaları gibi en yaygın sigorta branşlarının poliçe yapılarını ve teminatlarını inceler.
Hayat ve Sağlık Sigortaları
Bireylerin yaşam, hastalık ve kaza gibi risklerine karşı güvence sağlayan hayat, ferdi kaza ve özel sağlık sigortası (ÖSS) ürünlerini ele alır.
Sigorta Hukuku
Sigorta sözleşmesinin taraflarının (sigortacı, sigortalı) hak ve yükümlülüklerini, poliçelerin yasal çerçevesini ve uyuşmazlıkların çözüm yollarını düzenler.
Reasürans
Sigorta şirketlerinin, üstlendikleri büyük riskleri (örn: bir fabrika yangını) kendi aralarında veya uluslararası piyasada nasıl paylaştıklarını öğreten ileri düzey bir derstir.
Aktüeryal Matematik
Risklerin gerçekleşme olasılığını ve potansiyel maliyetini istatistiksel ve matematiksel yöntemlerle hesaplayarak, sigorta primlerinin ve rezervlerinin belirlenmesine temel oluşturur.
Hasar Yönetimi
Bir hasar ihbarı geldiği andan, tazminatın ödenmesine kadar olan sürecin (eksper ataması, belge takibi, suistimal kontrolü vb.) nasıl yönetileceğini öğretir.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)
Bireylerin emeklilik dönemleri için tasarruf ve yatırım yapmalarını sağlayan BES'in yapısını, fonlarını ve yasal düzenlemelerini inceler.